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95%

Weiterempfehlung
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Kredit ohne Schufa Test & Vergleich 2019

Kredit ohne Schufa - Fluch oder Segen? Wir beantworten Ihnen diese Frage mit Hilfe unseres umfangreichen Tests, den wir für deutsche Verbraucher gemacht haben. Auf unserem Portal finden Sie allgemeine Informationen zum Thema Kredit trotz negativer Schufa, Tipps zum erfolgreichen Kreditantrag sowie eine ausführliche Erläuterung um was es sich bei dieser speziellen Kreditart handelt.

Kredit ohne Schufa - Spezille Kreditart für Kreditsuchende

Wer in Deutschland am Finanzmarkt teilnimmt ist mit Sicherheit schon mal auf sie gestoßen - Die Schufa - Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Die Schufa speichert hierzulande Daten zu Personen und Firmen, um Ihre Bonität, sprich die Zahlungsmoral einzustufen. Sollten Sie eine Rechnung nicht pünktlich bezahlen, kann es passieren, dass Sie einen negativen Eintrag erhalten. Dieser wird es Ihnen erschweren, einen Kredit bei Ihrer Hausbank zu erhalten. Hier kommen schufafreie Darlehen ins Spiel.

TIPP! Gespeicherte Daten zu Ihrer Person können Sie einmal im Jahr auf meineschufa.de abfragen.

Unser Vergleichstest - Ausschließlich schufafreie Darlehen

Unser Kredit ohne Schufa Test betrifft ausschließlich Anbieter und Vermittler von schufafreien Krediten, welche ehrlich, seriös und kompetent sind. Sie werden auf unseren Seiten keinen Anbieter finden, welcher Kreditsuchende mit schlechter Schufa von vornherein ablehnt. Im Netz tauchen immer wieder Berichte auf, wie Kredithaie versuchen, die Verbraucher durch Tricks noch mehr in die Schuldenfalle zu treiben. Von solchen Anbietern distanzieren wir uns.

Primäres Kriterium für Kredite ohne Schufa - Die Einkommenssituation

Ihr Einkommen spielt für die Beantragung die Hauptrolle und nicht wie üblich Ihre Bonität. Ein Kredit ohne Schufa wird in den meisten Fällen von ausländischen Banken vergeben. Diese Banken nutzen keine wirtschaftlichen Auskunfteien wie beispielsweise die Schufa, um Ihre Zahlungsmoral festzustellen. Sie erhalten Ihr Kreditangebot auf Grund Ihrer Angaben zu Ihrem Einkommen. Nach diesem bemisst sich auch die Kredithöhe. Die Beantragung eines solchen Kredites ist für Verbraucher selbst nicht möglich. Weshalb hier ein Kreditvermittler ins Spiel kommt. Dieser Vermittler leitet Ihre Kreditanfrage an die Bank, welche entweder aus Liechtenstein oder Luxemburg kommt, weiter und sucht so das für Sie günstigste Kreditangebot heraus.

Kredit ohne Schufa

Für ganz eilige!

Nutzen Sie unseren Schnellrechner
zur Berechnung Ihres Darlehens

Eilantrag
Platz 1
Maxda Note 1,1

Maxda Kredit ohne Schufa

  • Darlehen von 1.500 EUR - 250.000 EUR
  • Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten
  • Auch für Selbständige
  • Effektiver Jahreszins: 3,99% - 15,95% / Gebundener Sollzinssatz ab 3,92%

Weitere Infos

Zum Anbieter

Platz 2
Demo Note 1,3

Bon Kredit

  • Darlehen von 1.000 EUR - 100.000 EUR
  • Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten
  • Auch für >Rentner
  • Effektiver Jahreszins: 4,90% - 15,99% / Gebundener Sollzinssatz ab 4,83%

Weitere Infos

Zum Anbieter

Platz 3
Credimaxx Note 1,8
Tipp

Credimaxx

  • Darlehen von 4.000 EUR - 60.000 EUR
  • Laufzeit zwischen 48 und 120 Monaten
  • PostIdent Online
  • Effektiver Jahreszins: 4,91% - 14,90% / Gebundener Sollzinssatz ab 4,80 - 13,50%

Weitere Infos

Zum Anbieter

Platz 4
Auxmoney Note 1,7
Kredit von Privat

Auxmoney

  • Darlehen von 1.000 EUR - 50.000 EUR
  • Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten
  • Auch für >Rentner
  • ab 3,95% - 12,75% nominaler Zinssatz pro Jahr (Bonitätsabhängiger Zinssatz)

Weitere Infos

Zum Anbieter

Der große Kredit ohne Schufa Test

Wir haben 10 Anbieter für Kredite ohne Schufa getestet und haben die vier besten Vermittler und Banken auserwählt, bei welchen Sie gut aufgehoben sind. In unserem Test haben wir folgende Aspekte behandelt:

Testkriterien

  • Zinshöhe und Kreditkosten
  • Seriösität
  • Dauer bis zum Kreditentscheid
  • Kundenzufriedenheit
  • Kunden Support

Was ist ein Kredit ohne Schufa?

Als Kredit ohne Schufa oder schufafreier Kredit wird ein Darlehen genannt, bei welchem die kreditgebende Bank darauf verzichtet, eine Bönitätsanfrage bei der Schufa oder anderen Auskunfteien einzuholen. Als einzige Sicherheit für die Bank gilt das regelmäßige Einkommen. Zusammen mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag gilt dies als ausreichendes Kriterium, um einen Kredit ohne Schufa erhalten zu können. Meist werden solche Darlehen von ausländischen Banken an deutsche Verbraucher ausgegeben, wobei man von deutschen Banken selten mit einer negativen Schufa einen Kredit gewährt bekommt. Die Kreditanfrage läuft in den meisten Fällen über einen sogenannten Kreditvermittler, welcher die Anfrage prüft und für Sie die passende Bank findet.

Ein Kreditvermittler hilft Ihnen bei der Suche nach dem perfekten Kreditangebot!

Angebote vergleichen

Wir empfehlen Ihnen verschiedene Kreditanbieter zu vergleichen. Mit Hilfe unserer Testberichte haben Sie die Möglichkeit, den für Sie passenden Kreditvermittler zu finden. Das größte Manko am Kredit ohne Schufa ist die Tatsache, dass es viele unseriöße Vermittler gibt, bei denen Sie meist in Vorkasse gehen sollen, damit Ihre Kreditanfrage geprüft wird. Vermeiden Sie Anfragen bei solchen Anbietern, denn zu einer Kreditaufnahme wird es nicht kommen und Ihr Geld ist weg. Aus diesem Grund wurde unser Portal ins Leben gerufen, um Ihnen ausschließlich günstige und seriöße Angebote unterbreiten zu können.

Besonderheiten beim Kredit ohne Schufa

Der Kredit ohne Schufa hat sich fest auf dem deutschen Finanzmarkt etablieren können und gewinnt zunehmend an Popularität. Viele Verbraucher greifen bevorzugt auf dieses Darlehensangebot zurück. Der Kredit ohne Bonitätsprüfung unterscheidet sich erheblich von anderen Darlehen. So wird bei dieser Finanzierung meist keine Auskunft über die Bonität beziehungsweise die Kreditwürdigkeit des Antragstellers eingeholt. Demnach kann der Kredit ohne Schufa auch dann in Anspruch genommen werden, wenn negative Schufaeinträge vorhanden sind. Die Konditionen, die bei dem Kredit ohne Bonitätsprüfung angeboten werden, sind sehr unterschiedlich und weisen zwischen den Anbietern erhebliche Differenzen auf. Grundsätzlich ist es jedoch möglich, dass der Zinssatz bei dem Kredit ohne Bonitätsprüfung höher ist als bei einem Darlehen im klassischen Sinne. Mittlerweile wird der Kredit ohne Bonitätsprüfung von zahlreichen Banken angeboten. Da es sich hierbei meist um Direktbanken handelt, ist die Beantragung des Darlehens überwiegend über das Internet möglich. Damit sichert sich der Antragsteller ab dem ersten Moment ein hohes Maß an Flexibilität und ein Maximum an Anonymität. Die Bearbeitung des Kreditantrags nimmt bei dem Kredit ohne Bonitätsprüfung meist nur ein geringes Zeitfenster in Anspruch, sodass die Darlehensnehmer rasch eine Kreditentscheidung erhalten. Um zu hohe Mehraufwendungen bei dem Kredit ohne Bonitätsprüfung zu vermeiden, sollte im Voraus immer ein Vergleich erfolgen. Dieser ist sehr bequem über das Internet möglich. Der Online-Vergleich bei dem Kredit ohne Bonitätsprüfung kann über verschiedene Portale erfolgen. Zu berücksichtigen ist jedoch, dass auch bei diesen Darlehen in der Regel die Zinssätze immer an die Bonität des Antragstellers angepasst werden. Demnach kann es bei dem individuellen Angebot zu Abweichungen von dem angepriesenen Zinssatz kommen. Um den günstigsten Kredit ohne Bonitätsprüfung ermitteln zu können, sollten sich Verbraucher stets um individuelle Angebote von den Banken bemühen. Seriöse Banken erstellen individuelle Angebote immer kostenlos. Auch wenn bei dem Kredit ohne Bonitätsprüfung keine Schufa-Auskunft eingeholt wird, bedienen sich die Banken bei der Kreditentscheidung an der finanziellen Situation des Antragstellers. So werden der Bewertung der Bonität unterschiedliche Daten zu Grunde gelegt. Diese können sehr verschieden sein, schließen meist jedoch das individuelle Einkommen. Für die Beantragung vom Kredit ohne Bonitätsprüfung müssen die Antragsteller unterschiedliche Informationen bereitstellen. Hierbei kann es sich beispielsweise um den Nachweis eines regelmäßigen Einkommens handeln.

Schufafreier Kredit – die wichtigsten Voraussetzungen

Ein schufafreier Kredit wird heute von immer mehr Verbrauchern in Anspruch genommen. Entsprechend der Nachfrage hat sich auch der Markt entwickelt. Wurde dieses Darlehen lange Zeit nur von einzelnen Banken angeboten, kann ein schufafreier Kredit heute bei zahlreichen Direktbanken beantragt werden. Doch ein schufafreier Kredit eignet sich nicht für jedermann. Auch hier müssen von Seiten des Antragstellers entsprechende Voraussetzungen erfüllt werden. Ein schufafreier Kredit bietet dem Darlehensnehmer erhebliche Vorteile, die sich auch langfristig bemerkbar machen. Als eine der wichtigsten Voraussetzungen gilt letztlich ein festes und regelmäßiges Einkommen. Unter Berücksichtigung dieser Bedingung bieten viele Banken dieses Darlehen ausschließlich für Arbeitnehmer und Angestellte an. Als eine Seltenheit gilt auf einem deutschen Finanzmarkt immer noch ein schufafreier Kredit, der von Selbständigen und Gewerbetreibenden genutzt werden kann. In der Regel verlangen die Banken von dem Antragsteller ein unbefristetes Arbeitsverhältnis, das bereits seit mindestens einem Jahr besteht. Es gibt einzelne Anbieter die ein bestimmtes pfändbares Mindesteinkommen als Voraussetzung definieren. Dabei kann dieses im Bereich schufafreier Kredit nach der Steuerklasse gestaffelt sein. Auch bei dem Alter haben die Banken entsprechende Voraussetzungen definiert. Ein schufafreier Kredit kann meist nur dann in Anspruch genommen werden, wenn der Antragsteller zwischen 18 und 58 Jahren alt ist. Mit Blick auf die neuen Bundesländer liegt das maximale Alter häufig bei 55 Jahren. Ein schufafreier Kredit wird heute mit sehr unterschiedlichen Darlehenssummen angeboten. Vor allem in der Vergangenheit wurden 5000 Euro oft als maximale Kreditsumme bei dieser Finanzierung angegeben. Heute gibt es viele Direktbanken, die weitaus umfangreichere Darlehenssummen bereitstellen. Allerdings lohnt es sich unabhängig von der Darlehenssumme ein individuelles Angebot einzuholen. Ein schufafreier Kredit kann meist sehr flexibel in Anspruch genommen werden. So gibt es vor allem bei der Verwendung der Darlehenssumme kaum Einschränkungen. Demnach kann er beispielsweise für die Realisierung von Investitionen zur Hand genommen werden. Ein schufafreier Kredit ist ein klassisches Angebot für Privatkunden. Somit kann dieses Darlehen meist nicht von Unternehmen in Anspruch genommen werden. Abgesehen von dem Arbeitseinkommen verlangen die meisten Banken, die einen solchen Kredit anbieten, keine weiteren Sicherheiten. Ein schufafreier Kredit muss demnach nicht zwingend an eine Bürgschaft gebunden sein. Bei diesem Darlehen bleiben meist auch die Ehepartner und ihre Einkommen außen vor.

Kredit ohne Schufa von Direktbanken

Kredite ohne Bonitätsprüfung sind derzeit so beliebt wie lange nicht. Der Grund dafür ist vor allem das aufpolierte Image. Wurde der Credit ohne Schufa von Seiten der Verbraucher in der Vergangenheit doch stets mit einer gewissen Skepsis betrachtet, hat er sich als sichere Finanzierungslösung fest etablieren können. Heute gehört der Credit ohne Schufa zu den bekanntesten Angeboten, die auf dem deutschen Finanzmarkt zu finden sind. Dabei handelt es sich bei ihm auch weiterhin um ein Darlehen, das nur von einzelnen Banken angeboten wird. Seit dem Startschuss in Deutschland ist der Credit ohne Schufa vor allem ein Angebot der Direktbanken. Die Direktbanken setzen auf ein innovatives Geschäftskonzept. Ihr Fokus liegt ganz klar auf dem Internet. Dadurch erreichen sie im Geschäftsalltag erhebliche Einsparungen, die sie in Form von günstigen Angeboten an die Kunden weitergeben. Dadurch können sich Verbraucher auch beim Credit ohne Schufa in weiten Teilen auf sehr starke Angebote verlassen. Vor wenigen Jahren galt der Credit ohne Schufa als sehr teuer. Tatsächlich waren vor allem in der Anfangszeit die Zinsen dieses Darlehens sehr hoch. Mittlerweile hat sich dieses Bild ein wenig verändert. Viele Direktbanken bietet den Credit ohne Schufa heute zu durchaus attraktiven Konditionen an. Dieses Konzept kommt bei den Verbrauchern an, sodass der Credit ohne Schufa längst anderen Darlehen vorgezogen wird. Dabei geht er für den Kreditnehmer durchaus mit entscheidenden Vorteilen einher. Bei Kreditanfragen ist es normalerweise üblich, dass die Banken eine Schufa-Auskunft einholen. Anhand der Informationen, die zum Antragsteller in der Schufa-Akte gespeichert sind, ermittelt die Bank schließlich die Bonität. Dabei können sich verschiedene Faktoren negativ auf die Bonität auswirken. Entspricht diese nicht den Vorstellungen der Bank, wird der Kreditantrag abgelehnt. Bei dem Credit ohne Schufa wird auf die Abfrage der Schufa-Akte verzichtet. Die Banken bedienen sich bei diesem Darlehen an anderen Kriterien für die Bewertung der Bonität. Trotzdem ist der Credit ohne Schufa nicht jedem zugänglich. Auch für dieses Darlehen haben die Banken entsprechende Voraussetzungen und Anforderungen definiert. Demnach muss der Antragsteller ein festes und ebenso meist unbefristetes Arbeitsverhältnis nachweisen können. Für den Credit ohne Schufa muss das Arbeitsverhältnis bei vielen Banken seit mindestens einem Jahr bestehen. Demnach ist dieses Darlehen überwiegend Arbeitnehmern und Angestellten vorbehalten.